Dicas de como se planejar para comprar o imóvel dos sonhos!

 Sabemos que conquistar a casa própria é um dos principais sonhos de grande parte dos brasileiros. Na verdade, sabemos que a compra do imóvel próprio é um marco na vida de qualquer pessoa. E isso faz sentido, se pensarmos que o aluguel costuma ser a maior despesa dentro de uma família, onde ele consome, às vezes, até metade do orçamento. Dessa forma, o planejamento financeiro é uma das partes mais importantes para a compra de um imóvel.

Sabemos também que, ao financiar um imóvel, existem parcelas a serem pagas. Porém não se trata de, necessariamente, um gasto. Mas sim, um investimento! É importante ressaltar que o dinheiro é empregado em um bem que é seu!

Por isso, nesse artigo, preparamos um material incrível que, com certeza, te ajudará a conquistar esse marco importante na sua vida pessoal. Aqui, iremos abordar porque o planejamento financeiro é importante e como começar e aplicar inteiramente em todos os âmbitos da sua vida. 

Devore o conteúdo e já comece a se preparar para ter seu imóvel próprio.

Importância de comprar um imóvel

Existem alguns investidores e analistas financeiros que defendem a tese que não vale a pena comprar um imóvel. Dizem que é mais vantajoso alugar do que comprar, pois podem aplicar o dinheiro em investimentos e com os investimentos, continuar pagando o aluguel.

Essa linha de raciocínio até pode fazer sentido, mas não funciona para todos. De uma forma bem reta, pode fazer sentido apenas para quem já tem dinheiro suficiente para comprar um imóvel à vista. Para quem pensa em financiar, continua valendo a pena investir na casa própria.

De qualquer forma, estamos falando de um passo muito importante, pois sabemos que um financiamento te faz “abrir mão” de algumas coisas momentâneas para que você possa usufruir da casa própria. 

Dicas pré-planejamento

Imagine um mapa. Ele te leva até o destino final, certo?
O planejamento financeiro funciona exatamente da mesma forma. 

Seguindo essa lógica, o primeiro passo antes de se planejar é: definir uma meta. Para que você está se planejando?

Ao responder essa pergunta, automaticamente, você deixa o plano mais “concreto” ou “palpável”. E, reza a lenda que, quando você traça um objetivo, ele fica mais alcançável.

Deixarei aqui embaixo alguns pontos importantes a serem definidos antes de dar início ao planejamento:

• Estabeleça o perfil do imóvel que você deseja

O tipo de imóvel tem bastante interferência no valor final. Casas normalmente têm um custo mais alto que apartamentos. Condomínios fechados também têm custos um pouco mais elevados. Imóveis na planta (ainda em fase de construção) são consideravelmente mais acessíveis do que imóveis prontos para morar.

Por isso, é necessário que você defina previamente qual tipo de imóvel deseja comprar.

• Verifique seu saldo no FGTS

O FGTS é uma espécie de poupança criada pelo governo federal para que o trabalhador tenha dinheiro no caso de alguma casualidade. Porém, você também pode usar seu fundo de garantia para a compra de um imóvel. Para isso, é necessário cumprir os seguintes requisitos:

– Ter trabalhado de carteira assinada por, pelo menos, 3 anos (contínuos ou não);
– Não ter outro financiamento ativo pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH);
– Não ser proprietário de outro imóvel no mesmo município onde pretende comprar;
– Trabalhar ou morar no município onde pretende comprar o imóvel.

Aliás, você precisa apresentar alguns documentos muito importantes também, dá uma olhadinha aqui na lista:

– Carteira de trabalho;
– Comprovante de residência (é aceito conta de água, luz, ou telefone);
– Documentos de identidade (CPF ou RG);
– Certidão de matrícula do imóvel que deseja comprar.

No site da CAIXA, você pode verificar seu saldo do FGTS para saber quanto tem disponível.

Tudo que você precisa é do seu número de PIS/PASEP e uma senha 🙂
Outra opção é ir em uma agência da CAIXA de forma presencial junto com um documento de identidade e o NIS (número de identificação social).

• Estude as possibilidades de financiamento

O financiamento imobiliário é a opção mais usada pela maioria dos brasileiros na hora de comprar um imóvel. São muitos os bancos que têm linhas de financiamento para a compra de um imóvel, porém, os bancos que têm participação direta com o governo, como a Caixa Econômica Federal, por exemplo, costumam ter melhores condições para o financiamento.

• Diga olá para os programas sociais!

Considere o Programa Minha Casa Minha Vida: Se você se enquadra nos critérios estabelecidos pelo programa, explore as possibilidades oferecidas pelo Minha Casa Minha Vida. Ele pode oferecer subsídios e condições especiais de financiamento.

faixa 1: renda bruta familiar mensal até R$2.640
faixa 2: renda bruta familiar mensal de R$ 2.640,01 a R$ 4,4 mil;
faixa 3: renda bruta familiar mensal de R$ 4.400,01 a R$ 8 mil.

Para cada uma dessas faixas, há um percentual de subsídio do governo para a compra do imóvel.

Agora sim, chegamos no momento em que você arregaça as mangas e parte para o planejamento financeiro!

Muitas pessoas ainda têm o pensamento engessado ao dizer que “planejamento é coisa de gente rica”. Muito pelo contrário, sem planejamento, não conseguimos ir muito longe, por isso, é tão importante que ele seja levado a sério. Até porque, quanto mais apertado for o orçamento, mais vantagem você tira de um planejamento. 

Outro mito do planejamento financeiro é: as pessoas dizem que é muito difícil fazer as contas. Mas, com toda sinceridade, o planejamento financeiro é justamente para você saber quanto ganha, quanto gasta e quanto pode economizar para realizar um sonho maior ainda.

Por isso, trouxe aqui dicas de como se planejar financeiramente (agora vai!)

• Organize suas finanças e saiba para onde vai o dinheiro!

Você, certamente, já teve aquela sensação de olhar para o seu extrato e levar um SUSTO por não saber para onde foi aquele dinheiro. Isso acontece com bastante gente e com muita frequência também. A melhor maneira de evitar que isso aconteça é ter o controle do seu dinheiro, 

pois comprar um imóvel requer planejamento, por isso, a primeira coisa a fazer para alcançar esse objetivo é se organizar financeiramente.

Tenha seus orçamentos em mãos, lance seus ganhos e gastos numa planilha e calcule quanto sobrará por mês para ser investido na compra do seu imóvel.

É interessante, também, trabalhar com uma meta de valor a ser poupada.

• Anote suas despesas!

Anote a coxinha comprada no caminho da volta do trabalho. Anote a bala comprada no trânsito. Anota o refri comprado a mais no mercado. No final do mês, ele pode representar R$200 do valor que você nem viu saindo. Por isso, é de extrema importância que você anote TUDO! 

Para que a preguiça não te vença, escolha um dia da semana e faça um apanhado para que esse registro seja feito.

• Guarde o cartão de crédito e corte gastos!

Após entender onde está o furo das despesas, é hora de não gastar (ou gastar menos)!

Chegamos no momento onde você dará um descanso para o seu cartão de crédito, deixando ele no modo hibernar. Vale lembrar que ele usa um dinheiro que você ainda não tem! Deixo aqui um alerta para uma ameaça a para o sucesso do seu planejamento financeiro.

Junto a isso, com todos os seus gastos mapeados e identificados, fica moleza de enxergar onde pode reduzir as despesas domésticas. Por exemplo, veja se é possível colocar um plano de internet mais barato, ou então um plano de celular mais barato. Veja também se é possível economizar nos transportes (principalmente os de aplicativo, rs).

P.S.: Dê uma atenção especial ao lazer! Sabemos que é necessário economizar, mas você também precisa de momentos de descontração e relaxamento. Isso é questão de saúde mental, ok? Não abra mão disso!

• Estipule uma quantia para guardar

A maioria das pessoas pensam em guardar um pouco do salário no final do mês, mas a verdade é que nunca sobra, então, consequentemente, é impossível fazer com que a economia aconteça. Isso acontece, muita das vezes, porque se o dinheiro está à vista, a tentação para gastá-lo é enorme!

Por isso, nossa dica é: faça com que sua economia vire um boleto (ah, mais um boleto? SIM), mas um boleto do bem! Até porque você sabe para onde aquele dinheiro será destinado, então seu cérebro. junto ao seu corpo, automaticamente, vai liberar serotonina, mais conhecido como hormônio da felicidade, pois você sabe que aquele dinheiro será utilizado para realizar seu sonho, e por isso, tenho certeza que não irá parar mais de economizar. 

A próxima dica é mais um bônus, caso você tenha disponibilidade, oportunidade e disposição. 

• Tente criar uma renda extra

Após enxugar todas as despesas e fazer um resumão de tudo que precisa fazer, a regra é clara, quanto mais você ganhar, mais você guarda! Dito isso, procure uma forma de fazer uma graninha extra, com o intuito de guardar mais também.

Você pode: dar aulas para crianças do seu bairro, fazer doces para vender no seu trabalho, trabalhar como motorista de aplicativo vender algumas coisas que não utiliza mais…entre outras possibilidades.

Com o tempo, você mesmo, sem precisar de ninguém, vai começar a identificar as melhores maneiras de fazer seu próprio planejamento financeiro e, de fato, encontrar a que melhor se encaixa com você. Mas, o mais importante é: começar! 

Dessa forma, você cria o hábito de se planejar e fazer uma reserva de dinheiro. 

Seguindo todos esses passos e sendo fiel ao seu objetivo principal, logo logo você terá uma quantia ótima para dar entrada no seu imóvel dos sonhos. Já pensou, curtir um almoço de domingo com sua família dentro da sua casa? Ou passar o Natal dentro da sua casinha? Pois bem, o momento de planejar isso é agora!

Arregace as mangas e comece hoje o planejamento para comprar o seu imóvel!